Quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán
17/06/2024
Lượt xem: 233
Quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán
Ngày 15/5/2024, Chính
phủ ban hành Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định về thanh toán không dùng tiền mặt; có hiệu lực từ ngày 01/7/2024.
Nghị định này quy định về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm:
mở và sử dụng tài khoản thanh toán; dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt; dịch
vụ trung gian thanh toán; tổ chức, quản lý và giám sát các hệ thống thanh toán.
Theo Nghị định, việc mở và sử dụng tài
khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực
hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định của pháp luật liên quan. Chủ tài
khoản thanh toán được sử dụng tài khoản thanh toán của mình để nộp, rút tiền
mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các giao dịch
thanh toán hợp lệ. Chủ tài khoản thanh toán có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khoản
thanh toán của mình theo thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi
mở tài khoản thanh toán.
Tại khoản 1 Điều
11 Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định có 04 trường hợp tài khoản thanh toán bị
phong toả một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán, cụ thể như
sau:
a) Theo thỏa thuận
trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc
theo yêu cầu của chủ tài khoản;
b) Khi có quyết
định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp
luật;
c) Khi tổ chức
cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào
tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại
tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai
sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền sau khi ghi Có vào tài khoản
thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không
được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;
d) Khi có yêu cầu
phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có
thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ
tài khoản thanh toán chung./.
Thanh Luân